MDRT 人工是否等於年薪百萬？拆解香港保險業最常見的誤解

MDRT 人工是否等於年薪百萬？拆解香港保險業最常見的誤解

許多香港求職者一聽到「mdrt 人工」，第一反應就是「年薪百萬」。這個說法流傳多年，但其實是一個典型的混淆：MDRT 是一個業績認可資格，不是一個職位，更不是一份固定薪酬。本文會使用公開資料，說明 MDRT 與「人工」之間的真實關係，以及為何許多人會誤解。

MDRT 是甚麼？與「職位」有何分別

MDRT（Million Dollar Round Table，百萬圓桌）是國際性的保險及金融服務專業人士協會，會員須按年度達到指定的佣金、收入或保費門檻，並遵守專業操守守則，方可獲確認資格。COT（Court of the Table）及 TOT（Top of the Table）是更高級別的認可。

關鍵在於：MDRT 不是僱主提供的職位名稱，而是從業員自身達到的業績水平。因此「mdrt 人工」嚴格而言不是一個薪酬級別，而是「達到 MDRT 門檻的保險從業員，收入大概處於甚麼水平」。

香港區門檻大概多少？

公開資料顯示，MDRT 每年會按市場情況調整門檻，並以美元或當地貨幣換算，實際金額以 MDRT 官方公布為準。有本地理財媒體整理 2026 年香港區的三條達標路徑，普通會員（MDRT）大約為：佣金路徑約 HK$493,100、收入路徑約 HK$854,000、保費路徑約 HK$1,972,400；COT 約為 3 倍、TOT 約為 6 倍。

須注意，不同媒體、不同年份整理出的數字有明顯差異。亦有求職媒體以 2024 年為例，指出香港區佣金要求約 70 萬港元、保費要求約 210 萬港元。這些差異可能來自年份、匯率及計算方式，因此不應視為固定不變的「薪酬表」。

保險從業員的收入結構

保險代理及經紀的收入主要來自銷售佣金，不是固定月薪，這點與一般受薪人士最大分別。常見組成包括：

• 新單首年佣金：通常佔保費某個百分比，視乎產品類型及公司制度。儲蓄成分高、供款年期長的產品，首年佣金比例普遍高於純保障型產品。
• 續期佣金：保單其後年度繼續生效，從業員可獲較低比例的續期佣金，是客戶群擴大後較穩定的收入來源。
• 業績花紅：按達到指定業績目標發放。
• 團隊管理收入：晉升至團隊經理或以上職級後，可從下線業績中獲得管理佣金。
• 新人津貼：部分公司會提供有條件的首年津貼，通常須達到指定活動量或業績要求。

有本地求職媒體引述業界一般情況，指出首年佣金比例可達保費三成至五成，續期佣金約 2% 至 10%、為期 5 至 10 年不等，管理佣金約為團隊總佣金 5% 至 20%。這些均為市場參考範圍，不同公司可以相差很遠。

對照全港薪酬：MDRT 收入算不算高？

政府統計處資料顯示，2025 年 5 月至 6 月本港僱員每月工資中位數為 HK$21,200，按年升 3.5%；第 75 個百分位數為 HK$33,000，第 90 個百分位數為 HK$51,300。按職業組別劃分，服務及銷售人員的每月工資中位數約 HK$16,000 至 HK$16,500，而經理、專業人員及輔助專業人員則約 HK$32,000 至 HK$33,000。

以此標準來看，如果一名從業員確實以「收入路徑」達到 MDRT，即全年總收入約 HK$854,000，換算月均約 HK$71,000，已經明顯高於全港第 90 個百分位數。但重點是：這是「達到門檻」的少數人，不是行業平均。

有本地求職媒體綜合業界情況估算，單打獨鬥的 MDRT 會員年收入普遍介乎 80 萬至 150 萬港元；若加上續期佣金及花紅，可能達 150 萬至 250 萬港元；擁有團隊的 MDRT 經理可突破 300 萬港元，頂尖 TOT 更可能超過千萬。這些屬編輯部參考估算，並非官方統計，實際差異可以非常大。

三個最常見的誤解

誤解一：MDRT 就等於年薪過百萬。 不一定。若以佣金路徑申報，門檻僅約 HK$493,100；以收入路徑申報，門檻約 HK$854,000，兩者都未必要「過百萬」。不過實際上，大部分達標者加上年終花紅、續期佣金及管理收入後，總收入確實容易突破百萬。

誤解二：MDRT 門檻就是實際收入。 門檻只計算首年佣金或首年保費，不包括續期佣金、團隊管理收入及花紅。因此實際總收入通常會高於門檻，但亦有可能因為產品佣金率低，達到數額但總收入未如想像。

誤解三：MDRT 是一個職位或薪酬級別。 不是。MDRT 是業績認可，與你的職級、底薪、津貼無直接關係。如欲了解一般職位的薪酬水平，可以參考本站的薪酬數據及文章一覽。

如欲入行或轉行，應該如何考量？

首先須清楚，保險中介必須通過保險中介人資格考試並取得牌照方可執業。公開資料顯示，香港持牌保險代理及經紀合共超過 11 萬人，競爭相當激烈。行業收入兩極化明顯：業績優秀者收入可以相當可觀，但不少新人在首兩三年因為未建立穩定客源而收入偏低，甚至中途轉行。由於主要以佣金為主、缺乏底薪保障，收入穩定性遠低於一般受薪職位。

因此當查看「mdrt 人工」時，最好同時詢問三個問題：這個數字是佣金、收入還是保費路徑？是首年還是全年總收入？是個人業績還是包括團隊收入？釐清這三點，才不會被「百萬圓桌」四個字誤導。如欲比較其他行業的薪酬行情，可以瀏覽市場人工的主題一覽。

常見問題

Q1：達到 MDRT 是否一定年薪過百萬？

A：不一定。MDRT 只是按年度佣金、收入或保費其中一種方式達到指定門檻的業績認可，並非「年薪一定過百萬」的保證。以公開整理的 2026 年香港區數字為例，佣金路徑門檻約 HK$493,100，收入路徑約 HK$854,000。不過實際上，達標者加上花紅、續期佣金及管理收入後，總收入普遍容易突破百萬。

Q2：MDRT 門檻是否包括續期佣金？

A：一般不包括。公開資料顯示，門檻主要計算首年佣金或首年保費，續期佣金、團隊管理收入及花紅通常不計入。因此實際總收入往往高於門檻，但亦須視乎產品佣金率及個人客戶組合。

Q3：保險從業員的收入是否很不穩定？

A：相對一般受薪職位，穩定性較低，因為收入主要來自銷售佣金而非固定月薪。公開資料顯示，新人開拓客源需時，首兩三年收入可能偏低；但隨客戶群及續期佣金累積，收入會較穩定。實際情況因公司制度、產品組合及個人表現而異。