Financial Planner 人工：香港理財顧問月薪與總現金收入如何理解？

Financial Planner 人工：香港理財顧問月薪與總現金收入如何理解？

「Financial planner」在香港對應甚麼職位？

香港的公開薪酬統計中，很少直接以「Financial Planner」為分類。最接近的官方參考，是教育局生涯規劃資訊網站所列的「理財顧問」，另外「財務策劃師」亦是招聘廣告常見叫法。這類職位屬銀行及金融業的前線財富管理工種，主要從事理財分析、資產配置、保險及強積金安排，與撰寫研究報告的「分析員」、「經濟研究員」屬不同工種，薪酬結構亦不一樣。

因此，當你搜尋 financial planner 人工，發現不同來源的數字相差很遠，往往並非某一方錯誤，而是大家談論不同項目：有人指底薪，有人指連佣金的總現金收入。

底薪與總現金收入：理財顧問最易誤解的一點

教育局生涯規劃資訊網站列出的理財顧問晉升階梯，理財顧問約 HK$15,000 起、高級理財顧問約 HK$30,000 起、首席理財顧問約 HK$50,000 起，並註明薪酬會視乎任職公司、工作經驗和能力而有所不同。

要留意，這類數字通常反映基本月薪。理財顧問普遍採用「底薪＋佣金＋花紅」結構，佣金、達標獎金及年終花紅往往另計。政府統計處對工資的定義值得參考：包括基本工資、不屬賞贈性質的佣金及小費、保證發放的花紅和津貼，以及超時工作津貼；但不包括屬賞贈性質的花紅及津貼、年終酬金及實物津貼。換言之，同一份工作，你所見的「月薪」與公司所指的「總現金收入」可能並不相同。

大市參考：香港整體工資水平

政府統計處「二零二五年收入及工時按年統計調查」顯示，二零二五年五月至六月本港僱員每月工資中位數為 HK$21,200，第25及第75個百分位數分別為 HK$15,300 及 HK$33,000，第90個百分位數則為 HK$51,300。本站的薪酬數據亦列出整體就業人口每月就業收入中位數約 HK$20,000、男性約 HK$22,000、女性約 HK$18,000。

這些是全港基準，有助判斷一份聘用條件是否高於大市，但不宜直接套用到金融業前線職位——前線銷售的收入波幅通常大得多。

招聘行情與鄰近職位比較

公開招聘行情顯示，財務分析師入門約 HK$20,000–30,000，中層約 HK$35,000–55,000，較高職級可達 HK$60,000 以上，並註明金融業獎金可達一至三個月或更多。要留意這類數字屬招聘平台估算，並非官方統計。

至於教育局生涯規劃資訊網站所列的鄰近職位，分析員約 HK$40,000 起、高級分析員約 HK$80,000 起；經濟研究員約 HK$50,000 起、經濟顧問約 HK$60,000 起。如欲比較不同金融工種的行情，可以瀏覽本站的主題一覽與文章一覽。

影響 financial planner 人工的因素

1. 牌照與資歷：教育局資料指理財顧問須考取不同牌照，包括強積金中介人考試、保險中介人資格考試及證券及期貨從業員資格考試，並以持有會計、商業、經濟、財務等相關學位為佳。公開招聘行情亦反映 CFA 等專業資格有助議價。
2. 收入結構：佣金比例高的計劃，底薪通常較低，但收入上限較高；反之亦然。
3. 公司類型：銀行、保險公司與獨立理財顧問公司的薪酬組合差別明顯。
4. 客源與團隊：部分職位以團隊銷售為主，收入與團隊表現掛鈎。
5. 人手供求：政府人力推算相關報告提及金融及專業職位存在人手短缺，或對起薪有一定支撐，但不宜當作必然加薪理由。

求職前要問清楚的幾件事

• 底薪多少？有沒有保證佣金期？
• 佣金與花紅的計算方法、發放時間，以及有沒有追回機制？
• 首年新人津貼或培訓津貼是否第二年會取消？
• 分清「每月基本薪金」與「年度總現金收入」。

不少計劃首年設有新人補貼，第二年回落，因此計算收入時最好採用兩至三年平均數，而非只參考最好的一年。

小結

financial planner 人工沒有一個官方統一數字。教育局所列的理財顧問職級可作起點（約 HK$15,000 起），政府統計處的每月工資中位數（HK$21,200）可作全港對照，但真正實收多少，取決於底薪、佣金、花紅與公司計劃。簽約前，請以招聘條件與僱傭合約為準。

免責聲明：以上數字為公開統計及公開招聘行情的參考值，實際薪酬會因公司規模、資歷、行業及福利組合而有明顯差異。